6686体育(中国)官方网站“长期护理”知多少随着人们的长寿，对长期护理的需求逐渐增长，为了给华人朋友分享长期护理知识，我们请教了资深理财专家王晶女士，有了以下信息。

　　长期护理是一种满足医疗或非医疗需求的服务。一般生活自理有6项基本机能：吃饭、穿衣、洗澡、上厕所、行动和自制。若有两项生活自理基本机能无法自行完成，超过90天，就算是进入长期护理阶段了。

　　据数据显示，房子着火的机会是1/1200，出车祸的机会是1/240，但是六十五岁以上男性中47%在未来需要接受长期护理；超过65岁的女性中58%未来都会接受某种程度上的长期护理；夫妇都超过六十五岁，其中一人需要护理机率则高达七成。因此为了发生率如此高的长期护理购买保险也应该被提上议程。平均来讲，女性接受长期护理的时间为两年半，男性则为一年半。

　　长期护理基本有四种提供方式：私人疗养院6686体育、辅助生活中心、日托或者在家接受照顾。以波士顿地区为例，私人疗养院一般一年需要$15万，好的中心甚至一位难求。辅助生活中心6-7万美元，日托一年要2万，若是请护理人员到家里来，平均一年需花费6万美元左右。值得注意的是，过去10年间长期护理的花费每年平均涨6-8%，远远高于通货膨胀率，所以未雨绸缪，需要把费用增长考虑其中，保守估计也需预留$30万左右流动资金。对于大部分中产阶级来讲，这笔开销将会大大影响他们的日常生活，不仅改变退休生活习惯，原本留给下一代的财富也会大幅缩减。再者，经历长期护理的过程中，给家庭及子女带来的精神负担也是不容小觑的。

　　人们往往以为Medicare、Medicaid和一般的医疗保险可以支付长期护理费用。其实不然，Medicare对长期护理作用不大，因为它最长只能提供一百天护理服务，且规定在接受护理前，须先住医院最少三天。Medicare支付专业的医生或医护人员费用，并不支付照顾衣食起居的护理费用。普通医疗保险也不支持大部分的长期护理费用。

　　社安局为低收入、低资产老年人提供的Medicaid的确可以支付部分长期护理费用。该项医疗保险，有相当严格的收入和资产上限：大概一个家庭夫妇俩的资产不能超过$8万，收入不能超过$16500左右6686体育。除了变得“贫困”， 人们还不能自主选择护理机构，需听从政府安排。总而言之，依赖Medicare和Medicaid支付长期护理费用并不可取，一般中产家庭还需自掏腰包用储蓄、投资或退休养老金来支付长期护理的花销。

　　长期护理保险基本有三类，分别是Stand-alone insurance, Linked-benefit insurance和在传统寿险的基础上加上慢性病护理附约。政府针对大部分长期护理保险有保费抵税优惠政策。Stand-alone insurance保费较为便宜，只用于支付长期护理费用，若最终没有需要长期护理的情况，则所交保费不退还。针对这个问题，保险公司也推出了Linked-benefit insurance，把寿险和长期护理保险相结合。一是可在产生长期护理需要时支付护理费用；二是若承包人提前终止合同，也可退还所交保费；三是若最终没有使用到长期护理福利，则有寿险福利成为一笔无税资产传承给家人。以上两种保险都按照报销形式，可拿符合合同条件的账单向保险公司报销6686体育。第三种保险则为一份含有附约的人寿保险，在符合要求后，保险公司会每月支付现金，数额为总寿险保额的2%或4%。承包人可以自行选择支付医疗费用还是其他用途。

　　人越来越长寿，这当然是好事，衰老也是不可避免，各项器官和能力的退化也伴随发生，丧失一项或几项基本职能、需要别人照料已是常见，所以未雨绸缪，做好规划尤为重要。关于长期护理大家已经有了基本了解。针对个人情况，做好全面的长期护理规划，建议大家与专家约谈咨询，或参加王晶团队举办的相关讲座。